延伸金融服务半径 数字技术赋能普惠金融

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新华社北京7月3日电:扩大金融服务范围数字技术赋予包容性金融力量

新华社记者张

金融业是信息技术应用的前沿产业。近年来，中国积极推进金融业的数字化，并鼓励利用数字技术增强包容性金融。专家表示，数字技术的发展正在改变金融服务接触用户的方式，扩大金融服务的半径，扩大金融服务的种类，并有助于普惠金融的健康发展。

“中国商业银行等传统金融机构加快了数字化转型，金融科技公司将普惠金融服务作为一项重要的业务突破。”博鳌亚洲论坛副主席周小川2日在博鳌亚洲论坛与亚洲金融合作协会举行的在线圆桌会议上表示。

过去，大银行普遍关注大企业，重点是建立正面名单，企业提交信息，银行批准后放贷。然而，小微企业的融资是“短、小、多、急、散”的，仅靠肯定列表难以满足其需求。此外，小微企业的风险相对较高，许多大银行对其贷款需求望而却步。

“金融技术的快速发展为包容性金融提供了变革的可能性和内生动力。通过大数据挖掘、人工智能和云计算，普惠金融得到了增强，从而产生了业务模式和流程的裂变效应。”中国建设银行董事长田国立表示。

田国立介绍，2018年以来，建行利用互联网和大数据技术，对工商、税务、电力等多维信息进行交叉验证，开展了小微企业三维全息肖像。同时，收集各种信息，建立一个负面清单。只要小微企业不在黑名单上，他们就可以发放贷款。2018年和2019年，建行分别新增小微企业贷款2000多亿元和3000多亿元。同时，新模式将贷款不良率控制在1%以内。

在银行依靠数字技术发展普惠金融、支持更多小微企业的同时，金融科技企业的发展将把普惠金融的触角延伸到更多个人用户。

北京大学数字金融研究中心主任黄表示，微信支付、支付宝等平台拥有数亿用户，这在发展普惠金融时可以大大扩大覆盖面。同时，用户在使用平台时留下的数据痕迹也可以帮助平台识别和分析风险，提高安全性，降低财务成本。

2018年4月，蚂蚁金服与孟加拉国最大的移动支付公司bkash宣布了一项战略合作，在孟加拉国共同打造本地版支付宝。“在孟加拉国，当地版本的‘支付宝’利用蚂蚁生物识别技术远程开户，首次让超过150万没有银行账户的纺织工人获得政府补贴。”蚂蚁金服集团董事长荆先东表示。

"目前，随着社会异化的日益流行，数字普惠金融已经显示出强大的优势."周小川表示，数字技术有助于克服信息不对称，拯救小微企业；不需要线下分支机构，零距离联系长尾客户，提供低成本便捷服务；利用大数据、云计算等技术生成个人信用信息，减少对房地产等传统抵押品的依赖，降低金融机构的信用管理成本。

荆献东认为，疫情加速了数字浪潮的到来，数字技术红利可以转化为真正的经济增长和社会发展。生活服务、商业运营和数字公共服务都有巨大的机遇。

“在这种流行病下，各国和各地区应更加重视解决‘数字鸿沟’问题，防止偏远山区、教育水平较低的人群或老年人成为信息弱势群体，因为他们无法获得或有效利用互联网等新技术，并被排斥在数字普惠金融服务之外。”周小川表示，除此之外，我们应该重视数据安全和隐私保护，并在包容性、安全性和隐私保护之间找到平衡。

来源：环球邮报中文网