央行取消“备付金补贴” 信用卡还款免费餐缩水了

本篇文章2471字，读完约6分钟

从3月26日开始，支付宝信用卡还款超过2000元将收取0.1%的服务费

央行取消了“储备补贴”，信用卡还款的免费餐减少了

免费信用卡还款的盛宴正在逐渐缩小。微信收取全额信用卡还款后，支付宝也将取消免费信用卡还款政策。昨天，支付宝官方微博发布了《支付宝信用卡还款服务规则调整》公告。根据公告，从2019年3月26日起，当个人用户使用支付宝客户端的“信用卡还款”功能时，超过2000元免费限额的部分，支付宝将收取0.1%的服务费。

支付宝也将对信用卡收取超过2000元的费用

支付宝表示，这一调整是由于信用卡还款服务的综合运营成本不断上升，而苦苦支撑则不利于其可持续发展。然而，收费意味着需要更高的服务标准，更多更好的服务将回馈给用户。

新规定生效后，他们将如何收费？如果用户还款金额在2000元以内，仍是免费的。只有超出部分将收取0.1%的服务费。以3000元为例，减去2000元的免费额度，用户需要支付的服务费为1000×0.1% = 1元。

支付宝调整信用卡还款的规则在业内并不是第一条，微信率先终结了免费信用卡还款的好处。

自2017年12月起，微信正式开始向用户收取信用卡还款费用，每月累计还款金额超过5000元的部分收取0.1%(最低0.1元)，不超过5000元的部分仍然免费。2018年8月，5000元的免费金额被正式取消。

自去年8月1日起，除微信李彩通白金会员和黄金会员以及“爱心固定投资计划”下转账至500元以上的用户外，其余用户通过微信每次还款将收取还款金额0.1%的手续费，不设免费额度。

支付宝收取0.1%的费用，与微信相同，但支付宝为每个用户设定了2000元的免费额度，超额部分只收取手续费的0.1%。因此，如果超过2000元，支付宝将比微信节省2元服务费。

银行向第三方收取渠道费

微信当时取消收费时，还解释说每次还款后都会有一笔支付渠道费。为了让用户享受部分免费产品体验，腾讯财付通一直在投入成本补贴费用。

业内人士告诉记者，支付宝和微信开始收费是为了平衡成本和可持续发展。因为银行向第三方机构收取渠道费。即使他们现在收取千分之一的手续费，他们仍然要补贴大约万分之五的手续费。

这些成本一直存在。为什么我们现在买不起？业内人士认为，今年1月结束的“支付机构准备金集中存管”改革，可能是重要的影响因素之一。

“供给补贴”消失了

所谓“储备基金”，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而预收并支付的货币资金。随着客户数量和支付业务的扩大，该基金规模扩大，并在结算期产生了巨大的资本收益。过去，央行规定客户准备金的利息属于第三方支付公司。因此，客户提供的利息收入一直是许多支付机构的主要收入来源。然而，一些中小支付机构抵挡不住诱惑，大胆挪用和占用客户储备资金，导致许多风险事件发生。

因此，央行改变了政策。根据现行政策，包括支付宝和财付通在内的所有第三方支付机构应在今年1月14日前取消人民币客户储备账户。支付机构的储备基金将由中央银行接管，不支付利息。过去，支付机构可以用这部分利息补贴手续费成本，但现在已经没有了。

腾讯2018年中期报告显示，由于储备资金集中存款比例的要求，支付服务提供商能够获得利息收入的隔夜现金余额有所下降，这在更大程度上持续对腾讯支付服务收入和毛利率产生不利影响。

新规定带来的另一个不利影响是，它降低了与银行合作的议价能力。有业内人士表示，支付机构此前选择了储备资金存放和管理的银行，具有很强的议价能力。为了赢得支付机构的存款，银行将在渠道费中留出很大的利润空间。现在储备资金是以统一的方式筹集的，所以支付机构不能再向银行存款，银行也没有理由盈利。渠道费率有可能上升，支付机构的成本压力将不可避免地增加。

免费的把戏

1.微信支付宝有免费还款

如果用户习惯用支付宝或微信支付，还款金额超过2000元，有没有办法？支付宝建议你可以通过支付宝会员积分兑换更多的免费积分，或者请你还有免费积分的家庭成员帮助完成还款。

根据微信的规定，可以继续享受全额免费信用卡还款的客户有三类，即腾讯李彩通白金和黄金会员，以及根据“爱心固定投资计划”转入500元以上的用户。

会员等级根据财务价值进行分类。白金会员和黄金会员的财务价值分别为500，000英镑和100，000英镑，这可以通过立即增加总资产和承担任务来提高。相比之下，每月固定转账500元进行固定投资更划算，而且你还可以享受免费信用卡还款的好处。

2.银联银行可以免费归还信用卡

当然，你可以继续在银联和银行享受免费信用卡还款午餐。

对于信用卡用户来说，最省心的方法是绑定他们同行的借记卡账户，并设置自动还款。即使你不选择自动还款，发卡银行的所有渠道都是免费的。

一些持卡人没有信用卡发行商的借记卡，他们也使用其他银行的网上银行或手机银行来偿还贷款，许多银行不收费。例如，招商银行的两个主要应用，包括招商银行应用和口袋人生应用，也支持免费信用卡还款，也支持银行间还款。

据了解，通过中国银联的官方应用“云端支付”，信用卡还款和转账也是免费的。此外，农行、中行、建行、邮电局、光大银行、中信银行、浦东发展银行、民生银行、华夏银行、平安银行、广发银行、兴业银行、北京银行、上海银行等66家银行推出了“云端支付”信用卡账单查询服务。“云闪支付”还具有信用卡利益查询、卡应用服务、手机闪支付开通等功能。用户在这里可以享受到方便、快捷、省力、无忧的信用卡全程服务。

3.杜晓曼和京东金融可以免费还款

现在，在三个bat平台中，只有杜晓曼金融仍然提供免费的信用卡还款服务。用户可以在小满金融应用首页下载信用卡还款功能，或者下载小满金融下的信用服务应用“金钱之花”，在“发现”栏可以轻松进行信用卡还款操作。目前，杜晓曼金融支持28家银行的信用卡还款，覆盖中国第一大银行，通常在30分钟内到达。

京东金融应用也可以免费偿还信用卡。目前，京东金融支持用户偿还29家银行的信用卡，包括工业、农业、中国、建设、交易所、招商银行和中信银行，信用卡通常在30分钟内到达。

来源：环球邮报中文网