网贷平台运作内幕被曝光：上亿元巨资 一夜间消失

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上亿美元，一夜之间消失了！曾经专注于“打雷”的网上借贷平台，操作内幕曝光！

自2018年6月以来，p2p点对点借贷平台风险频发，严重侵犯了广大人民群众的合法权益，扰乱了市场经济秩序。公安部对此高度重视，依法查处案件，全力以赴。

截至目前，公安机关已依法对380多个涉嫌非法集资犯罪的网络借贷平台进行了调查。据不完全统计，被查封、扣押和冻结的资产价值约为100亿元。

大约在2018年6月，p2p在线借贷机构经历了一场集中的闪电风暴，数百个p2p平台被数十亿美元包裹，一夜之间消失了。记者选取了几个典型的打雷p2p平台案例，通过对这些平台内部运作的探索，揭示了集资诈骗的本质。

虚拟借款人担保人p2p平台装饰有许多角落

2018年7月，广州立德财富公司首席执行官逃跑，平台爆炸。在老板在路上失去联系的第二天，公司高管向公安机关报案，称老板郑默森在失去联系前曾指示财务人员从公司账户中转账3000万元。广州天河公安局就立德公司涉嫌集资诈骗一案立案调查。

广州立德互联网金融信息服务有限公司于2013年6月19日注册成立。其业务范围为互联网金融信息服务、企业管理咨询服务和投资咨询服务。

根据这一定义，利德财富公司属于点对点借贷中的信息中介公司，这也符合国家对p2p公司角色的定义。理论上，它只是借款人和贷款人之间的一种信息融合角色，既不能借出借入的资金，也不能担保贷款。它只能在贷款匹配成功后收取一定的中介服务费。

然而，事实上，“立德财富”p2p网络借贷平台不仅充当了信息中介，而且在这种本应由三方或四方构成的借贷关系中，还亲自担当了借款人和担保人的角色，从而将四方关系转化为双方关系，投资者的资金直接进入了“立德财富”。

广东省广州市公安局天河分局副中队队长程武明:据利德财富公司的一名员工说，借款人是虚构的，被这家担保公司买走了，这是一套公司信息。公司信息包括营业执照、税务、银行账户、银行u盾等一系列手续，约6000元，全部为平台贷款购买。

在利德财富前后，它收购了数千家空空壳公司以冒充借款人，并捏造借款目标作为吸收资金的借口。不仅如此，为了吸引投资者，他们还让四家虚假担保公司为这些虚假标签背书，这使得骗局达到了极点。

广东省广州市公安局天河分局副局长程武明:这四家担保公司在揭阳都有工商登记，都有自己的法定代表人。但是，根据调查，这些法定代表人并没有参与实际操作。据一些员工透露，这四家担保公司的实际控制人是郑(立德财富公司的老板)。

质押“注水”多平台集资诈骗

最初，它应该是借贷关系之外的中介角色。然而，像广州立德财富这样的非法p2p平台使得信息中介作为银行等金融机构的信用中介成为非法。在没有信用和担保的基础上，投资者面临的风险是不言而喻的。

与p2p平台上的其他筹资骗局相比，立德财富的把戏更完整。它不仅随意捏造借款人，扮演贷款担保公司的角色，甚至还准备了玉石、钢材等质押品。，声称借款人向担保公司质押担保债务，这意味着如果借款人未能及时偿还贷款，质押可以实现偿还借款人。

广东省广州市公安局天河分局副局长程武明:根据郑的供述，15年至18年间购买的玉器数量约为1.2亿件，但他从平台上借的这1.2亿件玉器的金额可能超过10亿件。

然而，经调查，Lide平台上展示的质押钢材，外表只有一层优质钢材，里面是假冒伪劣材料的假钢材，这就诱使投资者以高于p2p平台虚拟价格7至8倍的价格参与进来。

如果“礼义财富”的目标仍然是“以次充好”，那么一些p2p平台就会简单地想出“无中生有”的东西。

佛山的“财富管理咖啡”平台就是一个典型案例。2018年6月，佛山市禅城区安雯投资管理咨询有限公司突然前往空大厦，公司的“财富管理咖啡”平台无法提取现金。警方证实该公司规模很小，仅涉及12人，但在不到一年的时间里非法吸收了11亿元，几乎每个人都吸收了近1亿元。

“财富管理咖啡馆”平台公布的贷款对象都是以房地产为抵押的所谓债权转让。网页上不仅有借款人和房地产所有人的信息，还有房地产许可证、抵押合同等相关证明。

广东省佛山市公安局禅城分局环市派出所民警郭剑飞:借款人和房产主的信息登记有误。经与房地产中心核实，发现房地产信息登记也是虚假的。

无论是财富管理咖啡馆(wealth management cafe)还是立德财富(Lide Fortune)等非法的p2p平台，吸收的巨额资金要么被用于融资自用，要么被用于公司运营，要么被所有人挥霍，除了大部分被用于偿还投资者的本金和利息。当这种庞氏骗局无法吸收更多的新资金来填补消费缺口时，资金链就会断裂，结果将是老板逃跑或平台爆炸，最终接手的投资者将面临无处收回本金的悲惨局面。

投资者要么轻信，要么无法发现真相

在非法的p2p平台上有各种各样的集资诈骗的方法，并且有很多受害者。这些投资者如何找到这些投资平台？投资这些p2p平台时，他们有什么样的心理？

自从p2p在线借贷平台爆炸后，许多投资者对一些p2p平台甚至整个行业产生了信任危机。在采访中，记者还专门观察了一些投资者，从实体店的老人到网络平台上的中青年人，发现很多投资者并没有深入探讨p2p平台推出的贷款项目。

来自广东佛山的杨先生，经朋友介绍投资金融咖啡平台。在他投资10万本金后不到一个月，他就被老板的竞选纲领震惊了。

投资者:我的朋友说上面有一些不动产，非常方便。根据几个数字在上面挂一张银行卡，然后投资。

因为我周围的朋友投资赚钱，许多投资者基于对周围人的信任和羡慕而参与其中。也有一些投资者盲目相信短期经验。广州的王先生在做了一笔小投资，并在短时间内收回了本金和利息后，把所有的资金都投入到了德才兼备的财富平台上，但他不想陷入本金和利息都损失的欺诈陷阱。

投资者王:我按时查看了平台的月利息回报和本金回报，又看了一遍平台的简介，发现简介上说是国有企业，觉得值得信任。后来，平台上传了一些财务认证材料，然后投资了一些大型体育赛事，所以我相信了。

记者调查发现，该案涉及的许多p2p平台租用高端写字楼来树立形象、提高知名度，并通过各种媒体发布虚假广告来扩大影响力、吸引客户。一些平台也声称有“国资部”的背景，但事实是他们支付高价来吸引人们伪造平台。然而，绝大多数投资者一厢情愿地相信广告，并错误地认为有很多人，但他们不想陷入筹资骗局。

据记者调查，作为一般投资者，对这些p2p平台的验证往往停留在对公司自身资质的验证上。例如，广州利德财富公司在工商部门注册没有问题。问题在于，这些合法成立的公司正在出售狗肉，并在实际经营中玩非法甚至非法的把戏。投资者很难识别贷款对象或p2p平台推出的所谓理财产品的真实性。

P2p平台监管有法可依

2016年，原银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门颁布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》，明确了网上贷款行业监管的总体原则。对p2p实行黑名单管理，明确网上贷款机构不吸收公众存款、设立资金池、提供担保或承诺保本保利等12项禁止行为。与此同时，对等贷款平台的监管责任得到了界定。

2018年8月，针对一系列“闪电爆炸”风险事件，互联网金融风险专项整治办公室和p2p同业拆借风险专项整治办公室提出了明确要求，并对同业拆借专项整治和风险化解进行了安排。

广东省佛山市政府金融工作局地方发展司司长邓伟强:一是暂停设立新机构；二是严禁新设机构名称和业务范围使用交易所、金融、p2p、投资管理等16个关键词；第三，要控制机构的银行账户，要求所有机构必须进行银行存管。

除了金融监管部门采取的强制措施外，一些地方公安机关还根据辖区实际情况创新工作方法，实施风险预警。自2018年5月起，深圳公众推出了“深度整合系统”，以人员背景、企业背景、违法行为等一系列指标作为数据碰撞和整合分析的参数。如果大众点击高风险级别的金融平台，网站和应用会自动弹出风险提示。

针对p2p网络借贷机构涉嫌集资诈骗等犯罪行为，公安机关在打击犯罪的同时加大了追悼会的力度。针对相关犯罪嫌疑人出逃的突出情况，公安机关将抓捕工作作为“追捕”的首要任务，进行了专项追捕，成功抓捕了泰国、柬埔寨等16个国家和地区的62名犯罪嫌疑人，取得了显著成效。

投资者应增强风险意识，防范“非法集资陷阱”！

来源：环球邮报中文网