监管部门“地毯式”摸底人身险公司

本篇文章1361字，读完约3分钟

《上海证券报》记者从相关渠道了解到，本周监管部门向各寿险公司发布了相关通知，要求各寿险公司在4月中旬前提交公司相关信息，内容涵盖公司基本信息、公司治理、业务运营、资金运用、外部监管和评级评估、重大问题和风险等。

据了解，此次对人身保险公司的调查旨在全面了解公司的整体情况，梳理公司治理、发展战略、业务运营、风险合规等情况，建立公司监管档案，完善非现场监管的数据库，进一步增强监管的有效性和针对性。

首先是公司的基本信息。具体来说，它包括两个部分:组织概述和人员概述。包括:公司批准的开业时间、法定代表人、注册资本、注册地点、实际经营场所、组织形式、经营范围及上述事项自成立以来的变化。现有组织结构、分支机构级别、数量分布、子公司等。公司成立以来董事长和总经理的变动。

第二，公司治理。具体而言，它涉及公司治理结构的概述和对各级业绩的简要评估；主要股东、公司成立以来主要股东的变化以及现有股东持股5%以上的基本情况；公司成立以来的资本状况、增资和发债情况以及未来三年(2019-2011年)的资本管理计划；发展战略，公司成立以来的主要发展战略(最多可追溯5年)及其实施情况，以及未来3-5年的业务发展战略；公司治理有效性的自我评估和风险分析，以及下一步改进措施。

第三，商业运作。具体来说，它包括:公司发展过程的简要总结，包括不同阶段的业务特点、业务发展、盈利能力和市场竞争情况。2018年的业务发展；发展商业健康保险；发展委托管理业务；到期付款、退保和理赔。2018年到期支付和退保，2019年预期到期支付和退保，综合退保率和简单退保率，分析产品退保金额或退保率偏高的原因。健康保险和意外保险的赔付率。消费者投诉及处理；商业风险分析。

第四，资金的使用。具体来说:2018年的资金分配；资本使用收入。过去五年的变化趋势及分析，重点是2018年的情况；资产负债匹配及存在的问题；资金运用的风险分析。

第五，财政状况。具体来说，它包括:资产和负债。过去五年的资产、负债、所有者权益数据、变化及趋势分析(重点分析2018年)；损益状态。近五年的损益及其变化和原因(重点关注2018年的情况)；流动性状况。2018年流动性风险分析，包括基本情况和压力情况分析、流动性风险监管指标分析、2019年流动性风险预测、流动性风险评估。偿付能力状况。偿付能力水平及其近五年的变化，偿付能力下降或不足的原因及采取的措施(重点关注2018年的情况)。

第六，外部监督和评级评估。具体包括:公司在过去五年中收到的行政处罚和其他监管措施，包括时间、原因、金额、未解决的问题和下一步措施；2018年内部审计及审计结果，并根据内部审计建议进行整改；2018年外部审计情况和意见，以及根据外部审计建议进行的整改情况；监督各种社会评级、评价结果、高风险评价指标及其原因分析；如果是上市公司，分析2018年的股价变化以及影响股价的关键指标和风险事件；公司2018年主要负面公众意见及回应；其他情况。包括关联交易分析、案例分析以及其他对公司有重大影响的事件。

第七，公司2019年发展规划。具体包括:业务计划、成本政策、产品计划、资金使用计划、分支机构发展评估和新机构设立计划。

八是主要问题和风险。分析公司目前和未来的主要潜在风险，以及下一步的改进计划。

来源：环球邮报中文网