银保监会发布人身险精算新规定 为投保者送出保障产品降价“大礼包”

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人民网北京2月6日电(张文婷)目前，新型冠状病毒肺炎疫情正处于防控的关键时期。在抗击疫情的同时，全国人民极大地提高了健康意识和风险防护需求。因此，今天下午，中国保险监督管理委员会在官方网站上发布了《普通人寿保险精算规定》(以下简称《规定》)，给消费者一系列加强保险保障的“大套餐”。

个人保险部相关负责人在接受人民金融采访时表示，目前行业使用的人身保险产品的精算规定仍然是1999年发布的《关于发布精算规定的通知》(90号)，已经实施了20多年。在此期间，公众对人身保险产品特别是风险保障产品的需求日益增加，修订和完善相关监管规定的呼声越来越高。

特别是最近，全国都致力于新型冠状病毒肺炎疫情的防控，公众对风险防护的需求不断增加。为进一步保护保险消费者权益，深化金融供给方结构改革，加大风险保护产品开发力度，完善产品精算监管体系，银监会近日发布了《条例》，将于2月6日下午实施。

礼包1:健康保险等各种风险保护产品更贵、更好

上述负责人指出，与1999年90号文件相比，此次发布的《条例》调整了健康保险、意外伤害保险、定期寿险和终身寿险等风险保障产品的现金价值参数，这将有助于进一步推低此类产品的价格，增加消费者的购买意愿，提高行业内产品开发和销售的积极性。据估计，风险保护产品的价格将下降3% ~ 5%。

《条例》还降低了年金保险和部分批发保险产品定价的平均附加成本率上限，使产品更具竞争力，消费者可以获得真正的利益。据估计，这类产品的价格也将下降3% ~ 5%。

对于年金保险等长期储蓄产品，《条例》提高了最低现金价值标准，有利于更好地保护消费者权益，防范投诉和纠纷风险。据估计，此类产品的最低现金价值将比往年增加5% ~ 10%。

上述负责人解释说，提高最低现金价值标准有利于降低保险公司的经营成本，公司有进一步降低产品价格的空间，从而给消费者带来更大的利益。

据业内人士称，平均附加费费率是指每个保单期内计划附加费的精算现值之和与总保险费的精算现值之和的比率。保险公司确定保险费时，每个保单年度的预定附加费费率由保险公司自行确定，但平均附加费费率不得超过监管要求的上限。

针对上述调整，上述负责人表示，降低平均附加费用上限、提高最低现金价值标准等规定，旨在引导保险公司调整业务结构，降低产品价格，使其产品在国际市场上更具竞争力，具有更多的保障功能。

该规定的颁布将使保险公司更加重视风险保护业务，同时也将对公司的现金流产生积极的影响。消费者也更有可能购买质优价廉的保险产品，从而推动保险业转型升级，继续在“保险姓保险”的道路上实现高质量发展。

相关保险公司的负责人也告诉人民金融，该条例的发布是及时的，迎合了公众日益增长的安全意识。对于保险公司来说，公司将加大风险防范产品的开发力度，并增加相应的销售额。对于消费者来说，调整后的风险保护产品品种将更加丰富，保险价格将会更低，这将不断满足消费者的风险保护需求。

除上述调整外，据了解，中国保监会正在积极推进重大疾病保险定义和发生率表的修订，研究发布意外伤害保险纯风险发生率表，进一步推动风险保障产品的开发，满足消费者需求。

一揽子2:“有保证的更新”不再难以防止相关风险

本规定也给被保险人一个“大礼包”:过去没有关于健康保险和有保证续保的人寿保险责任准备金提取的相关规定，但本规定补充了有保证续保产品的精算规定，即对于有保证续保条款和保证费率的产品，在当前保险期结束后，在提供保证续保和保证费率期间，应计提额外的责任准备金。有助于促进此类产品的健康发展，防范潜在风险。

相关保险公司负责人指出，目前健康保险市场处于高速发展状态，一些保险公司为了满足规模而进行变相的保续，存在很大的潜在风险。本规定的目的是加强保险公司开发保续寿险产品的风险防控，有效缓解赔付率上升给保险公司带来的潜在风险，支持健康保险产品结构的长期发展。

据了解，在《条例》发布之前，监管部门已经与多家保险公司进行了沟通，新开发的普通寿险产品将很快获得批准或备案。2月6日前已批准或备案的普通寿险产品可继续销售，但应根据新的要求提取责任准备金。

来源：环球邮报中文网